조너선 클레먼츠 지음, 이미숙 옮김. 리더스북 출판
제1단계 더 많은 행복을 사라
- 무엇이 우리를 행복하게 만드는가
- 더 많이 갈망하게 되는 쳇바퀴
- 불행을 자초하는 3가지 소비 유형
- 아이는 행복을 주는 존재다?
- 지금 불행하다면 돈을 올바로 쓰지 못했다는 뜻
- 좋아하는 사람과의 근사한 추억에 돈을 써라
제2단계 당신은 기대보다 오래 살 것이다.
- 우리는 점점 오래 살고, 더 오래 일할 것이다
- 20대에는 꿈보다 돈을 좇아라
- 중년의 투자은행가가 수학 교사로 변신한 이유
- 몰입할 수 있는 일이 있어야 경제적 자유가 완성된다
- 92세 주유소 직원이 남긴 100억 자산의 비밀
- 그럼에도 주식에 투자해야 하는 이유
- 투자심리에 투자하는 사람들
- 장기적인 경제성장에 주목하라
- 당신이 오래 산다는 것에 베팅하라
- 경제적 이익을 공유하는 위험분산법
제3단계 이겨야 할 것은 시장이 아니라 본능이다.
- 인간은 가난해지는 본능을 타고났다
- 돈을 굴리기 전에 주의해야 할 22가지
- 저축하지 않는 부자는 없다
- 저축의 눈덩이 효과
- 전문가들도 시장을 뛰어넘지 못했다
- 시장은 쫓아가는 편이 낫다
- 왜 노력할수록 더 크게 실패하는가
- ‘미스터 마켓’에 휘둘이지 않는 3가지 전략
제4단계 다시, 월급의 가치를 돌아볼 때
- 당신은 20억짜리 인적자본을 가졌다
- 돈 버는 시간 동안 돈 못 버는 시간을 대비하라
- 월급 보기를 채권 같이 하라
- 대출을 갚는 것이 먼저다
- 제테크에서 주목해야 할 의외의 것들
제5단계 지속가능한 부는 잃지 않는 것에서 시작된다
- 최대 수익보다 최소손실
- 결코 적지 않은 비용에 눈감지 마라
- 실패할 확률보다 실패가 가져올 결과를 보라
- 손해를 최소화하여 꼭 필요한 보험만 드는 방법
- 글로벌 분산투자와 비용 절감을 사수할 것
- 내가 감수할 수 있는 리스크의 크기는 얼마인가
마지막 당부 | 가난하게 태어났어도 가난하게 죽지는 않는 길
- 영속적인 가치 때문에 소유물을 선호하지만 대개 경험에 돈을 쓸 때 더 행복하다. 새 자동차는 잊고 대신 유럽 전역을 여행하라.
- 친구나 가족과 특별한 시간을 보내기 위해 돈을 써야 한다. 아이들을 운동 경기에 데려가고 배우자와 극장에 가라. 친구들과 외식하고 손주들을 만나러 갈 차편을 예약하라.
- 좋아하는 일을 하며 나날을 보낼 수 있는 삶을 손수 설계해야 한다. 이 목적을 위해 사회초년기에 한 푼이라도 더 모아서 경제적 자유를 일찍 돈으로 사야 한다. 40~50대에는 이 자유를 발판으로 삼아 수익은 더 적더라도 성취감이 더 큰 직업으로 바꿀 수 있을 것이다.
- 은퇴 후 일찍 세상을 떠나는 것보다는 예상보다 더 오랫동안 생존하는 쪽을 걱정해야 한다. 월 수령액을 더 많이 받을 수 있도록 국가연금 수령을 연기하거나 평생수입을 보장하는 즉시연금도 고려해야 한다.
- 투자의 시간 지평을 월이나 연 연 단위가 아니라 수십 년 단위로 놓고 평가해야 한다. 시장의 단기적인 혼란을 넘어 더 멀리 바라보려고 노력하라. 30년 혹은 심지어 50년 동안 글로벌 주식 분산투자 포트폴리오를 보유한 사람들에게 발생할 어마어마한 수익을 목표로 삼아야 한다. 하락장이 오래 지속되면 채권과 현금 투자가 충분하지 않는 퇴직자들은 가난해질 수도 있다. 한편 하락장은 할인된 가격에 주식을 매수할 기회를 제공하므로 저축을 열심히 하는 젊은 성인에게는 근사한 선물이 될 수 있다.
- 주택담보대출이나 주택임대료, 자동차 할부, 공과금, 식품, 보험료 등의 월 고정비용을 낮추어야 한다. 고정비용이 적으면 경제적인 면에서 숨 쉴 수 있는 공간이 많아져서 경제적 스트레스를 완화하고 ‘재미’를 위한 가처분소득이 더 많아질 뿐만 아니라 닥치는 대로 저축할 수 있다.
- 훌륭한 저축 습관은 저절로 길러지지 않는다. 따라서 돈 모으는 일을 최대한 힘들지 않게 만들어야 한다. 그러러면 기업 퇴직연금계좌에 자기 부담금 납부를 신청하고, 매달 은행계좌에서 내가 선택한 펀드로 자동이체되는 투자계획을 수립해야 한다. 아울러 주택담보대출의 월 상환금을 항상 50파운드나 100파운드를 추가하거나 세금 환급금과 부업에서 얻은 소득처럼 예상치 못한 수입은 항상 저축하는 등 지키기 쉬운 규칙을 세워야 한다.
- 시장을 능가하기 위해 더 열심히 노력할수록 더 많이 발생하는 막대한 비용 때문에 실패할 확률도 더 커진다. 이런 운명을 피하려면 다른 투자자를 앞서려 하기보다는 글로벌 분산투자를 실현한 저비용 인텍스펀드 포트폴리오를 선택하는 겸손한 태도를 수용해야 한다.
- 주식에는 근본적인 가치가 있음을 잊지 말아야 한다. 주식 분산투자 포트폴리오에서 주식의 근본가치가 변하는 속도는 시장 가격에 비해 한층 느리다. 시장의 등락에 흔들리지 않으려면 자신의 모든 투자금으로 구입하는 배당금과 수익에 초점을 맞춰야 한다. 시장의 예상 장기수익에 대해 충분히 이해를 가져야 한다. 백화점 할인에 열광하는 쇼핑객처럼 시장 하락을 열렬히 환영해야 한다.
- 시간 순서로 보면 퇴직은 삶의 최종 목표지만 경제적 우선순위로는 가장 앞에 두어야 한다. 비용이 가장 많이 들기 때문에 충분한 돈을 모으기 위해 수십 년간 투자수익을 모으고 저축해야 한다. 퇴직은 또한 내 집 장만이나 교육비 등 다른 목표와 확연히 다르다. 퇴직은 선택사항이 아닐뿐더러 노후자금은 급여로 할부 구매할 수 없다. 퇴직과 동시에 급여가 끊길 테니 말이다.
- 자신의 금융을 포괄적인 시각으로 보아야 하며, 이때 생각의 기준은 인적자본에서 발생하는 소득(혹은 소득중단)이어야 한다. 우리가 평생 받는 급여는 40년 동안 꾸준히 소득을 창출하는 채권과 같다. 이 고정소득으로 주식의 비중이 큰 분산투자 포트폴리오를 구축하고, 노후를 위한 저축액을 확보하며, 퇴직할 무렵에는 사회초년기에 진 부채를 전액 상환할 수 있게 해준다. 따라서 적절한 의료보험과 충분한 상해 및 생명보험을 갖추어 자신의 인적자본을 보호해야 한다.
- 목표는 부자가 되는 것이 아니다. 원하는 삶과 영위할 충분한 자금을 확보하는 것이다. 투자에서 과도한 비용을 발생시키거나, 글로벌 시장지수 추종 전략에서 크게 벗어나거나, 심각한 경제적 위험에 대비한 보험에 가입하지 않음으로써 당신의 목표를 위태롭게 만들지 말아야 한다.
돈이 행복에 기여하지만 필수적인 것은 아니다. 하지만 하고 싶은 일을 할 수 있게 해준다. 물건을 사는 것보다 행복한 추억을 만드는 데 돈을 사용해야 한다. 반복되면 흥미를 잃게 된다. 비싼 물건을 소유하거나 행복한 순간이 반복되면 흥미를 잃는다.
경제적인 여유를 가지고 하고 싶은 일을 하면서 살아가야 한다. 은퇴후에도 현역으로 살아야 날이 너무 길기 때문이다. 노후의 한 가지 좋은 점은 일의 보수를 그리 심각하게 고민하지 않아도 된다는 사실이다. 하고 싶은 일을 노후에 찾으려 하지 말고, 현역에 있을 때 곰곰이 생각하고 미리 시행해 보라.